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Lloyds 주식은 좋은 투자인가요?

Lloyds 주가는 하락세를 보이고 있지만 기초 은행은 이자율 상승으로 이익을 얻고 있습니다. 이것이 투자자들에게 매수 기회인가?

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로이드 뱅킹 그룹 (LSE:LLOY)는 소매 및 상업 고객에 초점을 맞춘 금융 서비스 그룹입니다. 영국 전역에 지점을 두고 있으며 폭넓은 고객 기반을 갖추고 있습니다. 그럼에도 불구하고 Lloyds 주식은 지난 10년 동안 상당히 실망스러운 수익률을 거두었습니다.

은행 그룹은 최근 비즈니스 신뢰도가 10% 포인트 상승했습니다. 이는 2022년 2월 이후 은행이 달성한 최고치입니다. 저는 이것이 훌륭한 투자자 촉진제이자 Lloyds 주식의 미래에 대한 좋은 소식이라고 믿습니다. 이는 인플레이션 상승과 생활비 위기를 고려하면 큰 성과다. 그렇다면 이제 이 은행을 내 투자 포트폴리오에 추가해야 할 때일까요?

키 포인트

  • 은행 그룹은 비즈니스 신뢰도가 10% 포인트 상승했습니다.
  • 2023년 2분기 예대율은 96%로 건전했다.
  • 분석가들은 Lloyds 주식에 대한 적당한 매수 및/또는 보유에 대한 공동 합의를 갖고 있습니다.

로이드는 무슨 일을 하나요?

Lloyds는 수백 년의 역사를 지닌 영국에 본사를 둔 선도적인 금융 서비스 은행입니다. 고객 기반은 약 3천만 명이며 지원 직원 수는 65,000명 이상입니다.

Lloyds 주식은 현재 44p에 거래되고 있습니다. 약 700억주가 발행된 이 은행 그룹의 시가총액은 280억 파운드에 이릅니다.

재무상태는 어떻게 보나요?

은행 그룹은 12월에 끝나는 2023 회계연도 반년간 견고한 재무 성과를 자랑스럽게 보고했습니다. 계속해서 전략적 야망을 실현했으며 모든 이해관계자에게 제공할 수 있는 좋은 위치에 있었습니다.

순이익은 전년 동기 대비 11% 증가한 92억 파운드로 보고되었습니다. 기본 순이자 수익은 70억 파운드로 보고되었으며 순이자 마진은 3.18%였습니다. 분기별로 보면 2분기 순이자마진은 3.14%로 1분기 대비 약 8bp 하락했다.

이러한 감소는 모기지 및 예금 가격의 예상되는 역풍으로 인해 발생합니다. 그러나 두 수준의 수익성 모두 경영진이 기대했던 것보다 높았다는 점은 지적할 가치가 있습니다.

이 가운데 예대율은 96%로 건전한 수준으로 은행그룹의 대차대조표 안정성을 반영했다.

Lloyds 주가의 상승세

44p의 거래가에서 Lloyds 주가는 2023년 2월 53.33p의 이전 최고가를 기록한 후 약세 추세에 있습니다.

은행은 생활비 상승으로 인해 고객에게 적극적으로 연락하여 지원을 제공하고 있습니다. 또한 그들은 정부의 모기지 헌장을 준수하기로 약속했으며 이제 주택 모기지 고객을 위해 6개월 전에 상품 이전이 가능합니다.

저는 이것이 고객 기반을 유지하고 확대하기 위한 어려운 시기에 훌륭한 조치라고 믿습니다.

Lloyds 주가의 하락세

은행산업이 직면하는 가장 큰 위험 중 하나는 금리 변동으로 인한 수익과 자본에 대한 위험입니다. 그러나 수세기에 걸친 비즈니스 역사는 이와 같은 어려운 상황에서 도움이 됩니다.

은행그룹은 안정적이거나 금리 변동에 덜 민감한 순부채를 헤지함으로써 이러한 위험을 관리합니다. 2023년 6월 30일 현재 그룹의 구조적 헤지 승인 용량은 2,550억 파운드입니다. 이 수치는 2022년 12월 31일 현재 2,550억 파운드로 안정적으로 유지되었습니다.

로이드 주가 예측

분석가들은 Lloyds 주식에 대한 적당한 매수 및/또는 보유에 대한 공동 합의를 갖고 있습니다. Lloyds Banking Group의 예상 가격은 63p, 최저치는 44p로 설정되었습니다. 현재 주가와 비교하면 해당 주식의 가치가 상당히 높거나 상승 여지가 있다는 것을 의미합니다. 물론, 예측이 거의 정확하지 않다는 점을 기억하는 것이 중요하며 분석가가 이러한 성과를 달성하는 데 방해가 될 수 있는 중요한 요소를 간과했을 가능성이 있습니다.

오늘 Lloyds 주식을 사야 할까요?

분석가들은 Lloyds가 점진적인 금리 인상으로 이익을 얻을 것으로 믿고 있습니다. 그러나 경제가 호황을 누리거나 하락하는 경우에는 미래를 예측할 수 없습니다.

높은 이자율은 대출 마진에는 좋지만 고객이 대출을 불이행할 확률도 높아진다는 점을 잊지 마십시오. 실제로 이에 대한 증거는 이미 구체화되기 시작했으며, 총 대출 장부가 줄어들기 시작하고 손상 비용은 증가하고 있습니다.

이 모든 것에도 불구하고 은행 그룹은 이전 반기 보고서보다 더 높은 수익을 보고할 수 있었으며 이는 강인함과 회복력을 나타냅니다. 따라서 나는 이 기업의 장기적인 잠재력에 대해 조심스럽게 낙관하고 있으며 이를 개인 소득 포트폴리오에 추가하는 것을 고려하고 있습니다.

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Saima Naveed는 언급된 회사의 주식을 소유하지 않습니다. Money Cog는 언급된 회사 중 어떤 회사에서도 지위를 갖고 있지 않습니다. 본 글에 언급된 회사 및 자산에 대해 표현된 견해는 필자의 견해이므로 The Money Cog Premium 서비스 분석가의 의견과 다를 수 있습니다.

편집자 및 사실 확인자
Zaven Boyrazian 석사

Zaven은 항공기 공장에서 게임 개발 스튜디오에 이르기까지 다양한 산업 분야에서 경력을 쌓았습니다. 그는 지난 10년 동안 주식 시장에 적극적으로 투자해 왔으며 여러 포트폴리오에 걸쳐 100만 달러 이상을 관리해 왔습니다.

기업 가치 평가를 전문으로 하는 Zaven은 공정한 가격으로 새로운 기회를 찾기 위해 Benjamin Graham이 정한 원칙을 현대적으로 해석합니다.

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